O planejamento financeiro, como um processo sistemático e contínuo, envolve a busca do gerenciamento dos recursos financeiros de maneira eficaz. Ele é projetado para ajudar a atingir objetivos financeiros pré-definidos, que podem abranger diferentes contextos: pessoal, familiar ou empresarial. Vamos entender a sua importância e como ele pode ser aplicado efetivamente?
O que é o planejamento financeiro?
Planejamento financeiro é um processo fundamental, o qual deve ser cuidadosamente estruturado para promover a gestão eficiente de recursos a fim de estabelecer, planejar e alcançar metas financeiras, seja a aquisição de bens, investimentos, pagamento de dívidas ou a construção de uma reserva de emergência.
Ele não apenas ajuda a controlar despesas e evitar dívidas, mas também promove uma visão clara do cenário econômico, promovendo segurança, estabilidade e autonomia para tomar decisões assertivas.
Como funciona o planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é focado no gerenciamento do orçamento individual, suas ações buscam equilibrar os ganhos e gastos, promovendo a economia e preparando para imprevistos ou planejando conquistas futuras. Construir um bom planejamento pessoal é construir uma jornada para ter mais controle sobre o seu próprio dinheiro e o seu futuro.
Além do âmbito pessoal, outras áreas também podem e devem ser planejadas para garantir estabilidade e sucesso. Vamos entender se elas se encaixam na sua realidade?
Planejamento financeiro familiar?
Quando aplicado ao contexto familiar, o planejamento financeiro envolve a análise da renda conjunta e dos objetivos compartilhados. Essa abordagem permite definir prioridades coletivas, como a aquisição de bens, o investimento na educação ou a realização de viagens, assegurando estabilidade e conquistas para toda a família.
Esse processo consiste em mais do que apenas somar orçamento individual; ele é fundamental para estabelecer prioridades coletivas e orientar as decisões do ponto de vista financeiro.
Planejamento financeiro empresarial?
Quando falamos em planejamento financeiro no cenário empresarial, a lógica é a mesma: trata-se de definir metas claras, organizar recursos de forma eficiente e estabelecer prioridades que impulsionam o crescimento sustentável do negócio. Assim, ele possibilita identificar oportunidades, controlar riscos e tomar decisões estratégicas mais assertivas para garantir a saúde financeira da empresa, a curto, médio e longo prazo.
Qual a importância de ter um planejamento financeiro pessoal?
Planejar e gerenciar corretamente os recursos financeiros, é essencial para transformar a relação com o dinheiro, ajudando a desenvolver uma mentalidade mais consciente e estratégica. Ao contrário do que se imagina, essa prática não se resume a gastar menos, mas sim a criar hábitos que priorizem o que realmente importa.
Criar e respeitar um bom planejamento financeiro, é essencial para ampliar as oportunidades de uso do dinheiro: ele possibilita a realização de metas maiores e mais significativas, reduzindo o desperdício e promovendo escolhas que agreguem valor à sua vida.
Ter um plano financeiro é, portanto, um passo essencial para conquistar estabilidade e transformar desejos em conquistas reais, além de evitar dificuldades financeiras e estar preparado para imprevistos ao longo do caminho.
Como montar um planejamento financeiro pessoal?
Invista em educação financeira
O primeiro passo para um planejamento sólido é, na verdade, bem simples; entender os conceitos básicos sobre finanças.
Antes de querer montar um elaborado plano financeiro e fazer grandes investimentos, busque materiais que explicam temas mais simples, como orçamento, controle de gastos, gastos fixos e variáveis, renda fixa e renda variável, taxa de juros, conceitos de juros simples, compostos, inflação entre outros.
Lembre-se que, quanto mais conhecimento você tiver, mais preparado estará para tomar decisões financeiras conscientes e evitar armadilhas comuns.
Entenda a situação financeira atual
O próximo passo é bem simples, mas no final do dia, faz toda a diferença: saiba onde você está! Faça um levantamento detalhado da sua renda, das despesas, tanto fixas quanto variáveis. Com esse levantamento, identifique padrões de consumo e áreas onde é possível economizar.
Estabeleça suas metas financeiras
Agora é fundamental definir o que você quer alcançar. Suas metas financeiras devem ser claras, específicas e com prazos definidos. Alguns exemplos práticos são:
- Quitar a dívida de um cartão de crédito em 6 meses;
- Juntar R$10.000 para a entrada de um apartamento em 2 anos;
- Alocar R$50.000 para uma viagem em família.
Monte um orçamento
Metas estabelecidas? A próxima ação é elaborar um orçamento mensal sólido, que distribua sua renda de forma eficiente e de uma visão geral de quanto e como gastar de forma adequada para sua renda e objetivos.
Uma regra prática é o método 50/30/20. Esse método consiste na divisão de:
- 50% dos ganhos para necessidades (moradia, alimentação, transporte).
- 30% vai para desejos como o lazer, sair para jantar em família, etc.
- 20% deve ser reservado para poupança ou quitação de dívidas.
No caso de dívidas, monte um plano de ação para quitá-las
Para ter sucesso em qualquer tipo de planejamento financeiro, é preciso ser 100% realista. Portanto, se você tem dívidas, priorize quitá-las antes de investir!
Para começar, faça um levantamento de todas as dívidas, analise as taxas de juros de cada uma e crie um plano de ação. Além disso, negocie, se possível, e se organize para eliminá-las o mais rápido possível.
Monte sua reserva
Por fim, construa uma reserva de emergência O indicado é que ela seja o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses dos seus custos fixos. Inicialmente, esse fundo deve ser mantido em uma aplicação de baixo risco e alta liquidez para estar acessível quando necessário.
Principais erros no planejamento financeiro pessoal
É essencial lembrar que um planejamento financeiro eficaz exige atenção a detalhes. Muitas pessoas cometem erros que podem comprometer toda a saúde financeira, entre esses erros, destacam-se:
- Esquecer de acompanhar o orçamento;
- Ignorar as pequenas despesas;
- Focar apenas no curto prazo;
- Não criar ou desrespeitar a reserva de emergência.
Qual a importância do planejamento financeiro no plano de investimentos?
O plano de investimentos é uma estratégia estruturada que define como os recursos financeiros serão alocados em diferentes tipos de ativos, para alcançar metas específicas, como aposentadoria, compra de imóveis ou geração de renda passiva.
Antes de investir, é essencial possuir conhecimento básico em educação financeira e um planejamento financeiro sólido. Exatamente por isso, você deve criar um planejamento financeiro antes do plano de investimentos.
Como pudemos observar até aqui, planejar é um ato de cuidado com o futuro. A Política de Educação Financeira da WisePay reflete esse compromisso, promovendo ações que ajudam os clientes a organizar seus orçamentos, criar poupanças e evitar superendividamento. Através de materiais acessíveis, linguagem clara e iniciativas digitais, a WisePay incentiva uma relação saudável com o dinheiro, fomentando o equilíbrio financeiro e um futuro mais estável para seus usuários.
Consulte a Política de Educação Financeira no link a seguir e monte seu planejamento financeiro pessoal também: https://wisepay.freshdesk.com/a/solutions/articles/151000209926.
Fontes:
Infomoney
Gov.br
BTG Pactual
