Nos últimos anos, a tecnologia tem revolucionado diversos aspectos de nossas vidas, incluindo a maneira como gerenciamos nossas finanças. Um dos avanços nesse campo é a conta digital, que proporciona praticidade e rapidez para realizar transações financeiras pelo celular ou computador.
Mas, afinal, o que é uma conta digital? Quais são suas vantagens e quais cuidados devemos ter para utilizá-la de forma segura?
Neste artigo, vamos entender essas questões e por que as contas digitais estão ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro.
O que é uma conta digital?
Uma conta digital é uma modalidade de conta bancária que permite ao usuário realizar diversas operações financeiras de forma 100% online, mais ágeis e menos burocráticas.
Oferecida por bancos digitais e, em alguns casos, por bancos tradicionais, ela foi projetada para atender às demandas de um público cada vez mais conectado e em busca de soluções rápidas e eficientes.
Muitos usuários preferem esses bancos porque oferecem serviços tradicionais sem a necessidade de ir a uma agência física.
Como funciona uma conta digital?
As contas digitais no dia a dia operam de maneira semelhante às contas tradicionais, mas oferecem a vantagem da gestão online.
Embora não disponham das mesmas características, as funcionalidades principais são geralmente bastante parecidas.
No geral, com uma conta digital o usuário pode:
- Controlar seu saldo, realizar consultas e gerenciar suas finanças;
- Visualizar suas transações em tempo real e ter um controle detalhado dos seus gastos;
- Pagar boletos, contas de consumo e realizar recargas de celular diretamente pelo aplicativo;
- Fazer e receber transferências bancárias:
- Sacar dinheiro em caixas eletrônicos da Rede Banco24Horas e outros pontos conveniados;
- Depositar valores na sua conta digital por meio de boletos, transferências de outras contas ou outras opções oferecidas pela instituição.
Além disso, é comum que a instituição ofereça um cartão (pré-pago, débito e/ou crédito) para facilitar a movimentação do saldo da conta digital em compras online e físicas. A modalidade do cartão e a eventual cobrança de tarifas por esse serviço variam conforme a instituição.
Qual a diferença de um banco digital para um banco tradicional?
A principal diferença entre bancos digitais e tradicionais é a maneira como operam e a experiência que oferecem.
Como funciona um banco tradicional?
Um banco tradicional é uma instituição financeira que oferece uma variedade de serviços bancários por meio de agências físicas.
Nestes casos, os clientes recebem atendimento pessoal, e oferecem suporte direto, mas têm processos mais burocráticos para abertura de contas e serviços, além de cobrarem tarifas mais altas. O atendimento é limitado ao horário das agências.
Como funciona um banco digital?
Em contraste, os bancos digitais são instituições financeiras que operam exclusivamente no ambiente online, sem agências físicas.
Alguns dos principais bancos digitais no cenário brasileiro atual, incluem, Nubank, Inter e C6 Bank.
Quais as vantagens da conta digital?
De acordo com uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo SPC Brasil, em 2020, quatro em cada dez consumidores recorreram a serviços financeiros oferecidos por bancos digitais ou outras instituições financeiras, como as fintechs.
Isso ocorre devido às vantagens que os bancos digitais oferecem, em contraste com as instituições financeiras tradicionais, atraindo um número crescente de consumidores.
- Acesso 24/7;
- Atendimento por meio de canais digitais como chat e e-mail, resultando em processos mais ágeis e menos burocráticos;
- Frequentemente, isentam taxas de manutenção e investem em tecnologia, o que permite tarifas menores ou até serviços gratuitos;
- Por não terem agências, seus custos operacionais são reduzidos.
A WisePay tem uma solução financeira digital que oferece uma conta digital para simplificar o recebimento das vendas nas maquininhas do contrato de adquirência. Com um aplicativo para Android e iOS, a WisePay proporciona transações práticas e seguras via PIX e pagamento de boletos.
Cuidados para ter uma conta digital segura
A segurança da sua conta digital é crucial para evitar fraudes, roubo de dados e outros transtornos. Com o aumento da utilização de serviços bancários online, é fundamental adotar práticas de segurança robustas.
- Certifique-se de que a instituição financeira seja regulamentada pelo Banco Central e tenha uma boa reputação no mercado;
- Utilize combinações robustas de letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos. Evite senhas óbvias, como datas de aniversário ou sequências simples;
- Ative a autenticação em duas etapas;
- Sempre que possível, utilize conexões seguras e privadas para acessar sua conta. O uso de redes de Wi-Fi públicas aumenta o risco de invasões;
- Evite clicar em links de e-mails ou mensagens de remetentes desconhecidos. Acesse sempre o site ou aplicativo oficial do banco diretamente;
- Revise frequentemente seu extrato bancário para identificar transações suspeitas e agir rapidamente em caso de inconsistências.
Seguir essas práticas simples pode fazer uma grande diferença na proteção da sua conta digital contra ameaças.
Fontes:
Serasa
Mercado pago
